Travel Rule (Рекомендация 16 FATF) требует, чтобы любой, кто переводит средства выше порога — $1,000 в США, €1,000 в ЕС, 100,000 JPY в Японии — прикладывал к транзакции идентификацию отправителя и получателя. Написано для wire transfers в 1996. В 2019 FATF уточнила, что это применяется и к виртуальным активам — выплатам USDC выше порога нужно прикреплять сообщение IVMS-101.
На практике: когда Baynoy выводит USDC с вашего счёта на кошелёк контрагента свыше $1k, мы упаковываем верифицированные KYC-поля мерчанта (имя, страна, account ref) в стандартный IVMS-101 JSON и отправляем на endpoint Travel Rule принимающего VASP (Notabene, Sumsub, TRP). Если получатель self-hosted, мы собираем подпись владельца кошелька — по гайдансу FATF VA-15.
Вам ничего из этого думать не надо. Маршрутизация Travel Rule идёт серверно. Мерчант видит только успех выплаты. Лог комплаенса доступен в админке для семилетнего хранения по BSA.