보안·2026-04-28·4 분 분량
기본적으로 대부분의 카드 프로세서는 발행사 리스크 모델이 거래를 '낮음'으로 평가하기 때문에 미국, 아시아, 대부분의 LATAM 카드에서 3D Secure를 건너뛰도록 허용합니다. Baynoy는 모든 PaymentIntent에서 payment_method_options.card.request_three_d_secure를 'any'로 설정합니다. 선택적 3DS의 ~2% 컨버전 상승을 의도적으로 포기합니다.
이유: 차지백 책임 이전. 3DS 인증된 승인은 글로벌 카드 스킴의 87%에서 사기 책임을 가맹점에서 발행사로 이전합니다(Visa SDK 2.3, MasterCard SecureCode 3, JCB J/Secure). 일반적인 SaaS의 경우, 총 차지백 비율은 0.4-0.6% 정도입니다. 월 $100k에서 0.5%면 월 $500의 분쟁 거래 — 그리고 그것들과 싸우는 운영 세금은 분쟁당 3-4시간의 직원 시간입니다.
순 수학: 2% 컨버전 드래그는 $2,000의 추가 가입 손실 비용이지만, $500의 차지백과 ~15시간의 분쟁 작업을 제거합니다. 월 $50k 이상 볼륨의 모든 비즈니스에서 의무 3DS는 첫 분기에 자체 비용을 회수합니다.