La Travel Rule (Recomendación 16 del GAFI) requiere que quien mueva fondos sobre un umbral — $1,000 en EE.UU., €1,000 en UE, 100,000 JPY en Japón — adjunte la identidad del originador y beneficiario a la transacción. Se escribió para transferencias en 1996. En 2019 GAFI aclaró que aplica también a activos virtuales — los pagos USDC sobre el umbral necesitan adjuntar un mensaje IVMS-101.
En la práctica: cuando Baynoy paga USDC desde tu cuenta a una wallet contraparte sobre $1k, empacamos los campos KYC verificados del comerciante (nombre, país, account ref) en el JSON estandarizado IVMS-101 y lo enviamos al endpoint Travel Rule del VASP receptor (Notabene, Sumsub, TRP). Si el destinatario es self-hosted, recolectamos una firma de propiedad de wallet — recomendado por la guía GAFI VA-15.
No tienes que pensar en nada de esto. El enrutamiento Travel Rule sucede en el servidor. El comerciante solo ve que el pago tuvo éxito. El log de compliance es consultable en el admin por la ventana de retención de siete años requerida por BSA.