Die Travel Rule (FATF-Empfehlung 16) verlangt, dass jeder, der Gelder über einer Schwelle bewegt — $1.000 in den USA, €1.000 in der EU, 100.000 JPY in Japan — die Identität von Sender und Empfänger an die Transaktion anhängt. Sie wurde 1996 für Wire Transfers geschrieben. 2019 stellte FATF klar, dass sie auch für virtuelle Vermögenswerte gilt, was bedeutet, dass USDC-Auszahlungen über der Schwelle eine IVMS-101-Nachricht angehängt brauchen.
In der Praxis heißt das: Wenn Baynoy USDC von Ihrem Konto an eine Counterparty-Wallet über $1k auszahlt, packen wir die verifizierten KYC-Felder des Händlers (Name, Land, Account-Ref) in das standardisierte IVMS-101-JSON und schicken es an den Travel-Rule-Endpoint des empfangenden VASP (Notabene, Sumsub, TRP). Ist der Empfänger self-hosted, sammeln wir stattdessen eine Wallet-Ownership-Signatur — empfohlen durch FATF-Guidance VA-15.
Sie müssen über nichts davon nachdenken. Travel-Rule-Routing passiert serverseitig. Der Händler sieht nur, dass die Auszahlung erfolgreich war. Das Compliance-Log ist im Admin für das von BSA-Recordkeeping geforderte siebenjährige Aufbewahrungsfenster abfragbar.