Standardmäßig lässt Stripe Sie 3D Secure auf US-, Asien- und den meisten LATAM-Karten überspringen, weil das Risikomodell des Issuers die Transaktion als 'niedrig' bewertet. Baynoy setzt payment_method_options.card.request_three_d_secure bei jedem PaymentIntent auf 'any'. Wir geben bewusst die ~2% optionalen-3DS-Conversion-Lift auf.
Warum: Chargeback-Haftungsverlagerung. Eine 3DS-authentifizierte Authorisierung verschiebt die Betrugshaftung in 87% der globalen Kartenschemata vom Händler zum Issuer (Visa SDK 2.3, MasterCard SecureCode 3, JCB J/Secure). Für ein typisches SaaS liegt die Brutto-Chargeback-Rate bei 0,4–0,6%. Bei 0,5% auf $100k/Monat sind das $500 strittiger Transaktionen pro Monat — und die operative Steuer, sie zu bekämpfen, sind 3–4 Stunden Personalzeit pro Dispute.
Netto-Mathematik: 2% Conversion-Drag kostet $2.000 entgangene zusätzliche Anmeldungen, eliminiert aber $500 Chargebacks und ~15 Stunden Dispute-Arbeit. Für jedes Geschäft über $50k Monatsvolumen amortisiert sich verpflichtendes 3DS im ersten Quartal.