La Travel Rule (Recommandation 16 du GAFI) exige que quiconque déplace des fonds au-dessus d'un seuil — $1 000 aux USA, €1 000 dans l'UE, 100 000 JPY au Japon — attache l'identité de l'expéditeur et du bénéficiaire à la transaction. Elle a été écrite pour les virements en 1996. En 2019, le GAFI a clarifié qu'elle s'applique aussi aux actifs virtuels — les payouts USDC au-dessus du seuil nécessitent un message IVMS-101.
En pratique : quand Baynoy verse de l'USDC depuis votre compte vers une wallet de contrepartie au-dessus de $1k, nous emballons les champs KYC vérifiés du marchand (nom, pays, account ref) dans le JSON standardisé IVMS-101 et le postons sur l'endpoint Travel Rule du VASP destinataire (Notabene, Sumsub, TRP). Si le destinataire est self-hosted, nous collectons à la place une signature de propriété de wallet — recommandé par le guidage GAFI VA-15.
Vous n'avez à penser à rien de tout cela. Le routage Travel Rule se fait côté serveur. Le marchand voit juste que le payout a réussi. Le log de conformité est interrogeable dans l'admin pour la fenêtre de rétention de sept ans requise par le BSA.